Jubilarse a los 60 años con todos sus trimestres validados supone cumplir con criterios precisos relacionados con la duración de la cotización y el inicio de la carrera. La edad legal de jubilación se mantiene en 62 años para las generaciones nacidas antes de 1968, lo que significa que jubilarse a los 60 años sigue siendo un dispositivo excepcional.
Comprender el mecanismo de los trimestres, las condiciones de la carrera larga y las nuevas reglas de la jubilación progresiva permite construir un plan realista.
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Trimestres validados y trimestres cotizados: una distinción que cambia las reglas a los 60 años
El número de trimestres necesarios para jubilarse a tasa plena depende del año de nacimiento. Este número varía según las generaciones y puede superar los 160 trimestres para los más jóvenes. Dos nociones coexisten y su confusión es frecuente.
Los trimestres cotizados corresponden a los períodos durante los cuales se han efectivamente deducido cotizaciones de jubilación de un salario o ingreso profesional. Los trimestres validados (o asimilados) incluyen además los períodos de desempleo indemnizado, enfermedad, maternidad o servicio militar. Para la jubilación anticipada a los 60 años, son los trimestres cotizados los que cuentan en prioridad, no simplemente los trimestres validados.
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Un trabajador que ha trabajado sin interrupción desde los 18 o 20 años habrá acumulado naturalmente más trimestres cotizados que una persona cuya carrera ha sido fragmentada. Encontrar los consejos en Gagnez Net ayuda a hacer un diagnóstico claro sobre su situación individual antes de cualquier trámite.
Jubilación anticipada para carrera larga: condiciones acumulativas a los 60 años
El dispositivo de jubilación anticipada para carrera larga es el principal mecanismo para jubilarse antes de la edad legal. No se trata de una elección libre, sino de un derecho sujeto a condiciones estrictas y acumulativas.
Para poder jubilarse a los 60 años, deben cumplirse simultáneamente tres criterios:
- Haber comenzado a trabajar antes de los 20 años, con al menos 5 trimestres cotizados antes de finalizar el año civil del 20º aniversario (4 trimestres si la persona nació en el último trimestre del año).
- Justificar un número total de trimestres cotizados que corresponda a la duración de la cotización requerida para su generación, a veces aumentada con algunos trimestres adicionales según los casos.
- No confundir trimestres cotizados y trimestres validados: solo ciertos períodos asimilados (enfermedad, maternidad, servicio militar) se tienen en cuenta dentro de límites específicos.
El Informe de situación individual (ISI), consultable en el sitio de la Seguridad Social, permite verificar con precisión el número de trimestres cotizados registrados. Cualquier error en el informe debe ser señalado con justificantes lo antes posible, ya que las correcciones llevan tiempo.
Jubilación progresiva desde los 60 años: las reglas desde septiembre de 2025
Desde el 1 de septiembre de 2025, la edad de acceso a la jubilación progresiva se reduce a 60 años para todos los asegurados, independientemente de su año de nacimiento. Este dispositivo permite percibir una fracción de su pensión mientras se continúa trabajando a tiempo parcial.
Ahora se aplican tres condiciones acumulativas:
- Tener al menos 60 años cumplidos.
- Justificar 150 trimestres de cotización en todos los regímenes (incluidos los trimestres por hijos o adquiridos en regímenes especiales).
- Ejercer una actividad a tiempo parcial exclusivo, comprendida entre el 40 % y el 80 % de un tiempo completo. Para los ejecutivos con forfait de días, esto corresponde a un rango de 87 a 174 días al año.
La fracción de pensión pagada es inversamente proporcional al tiempo de trabajo restante. Trabajar al 60 % de un tiempo completo da derecho al 40 % de la pensión calculada en esa fecha. Los trimestres continúan siendo validados durante el período de jubilación progresiva, lo que mejora el monto de la pensión definitiva al momento de la jubilación completa.
Caso de los trabajadores autónomos
Para los autónomos, la fracción de pensión depende de la disminución efectiva de los ingresos profesionales, calculada en relación con la media de los cinco últimos años. Esta disminución debe situarse entre el 20 % y el 60 %. El monto se revisa cada año el 1 de julio en función de los ingresos declarados, lo que impone un seguimiento riguroso de su actividad.
Compra de trimestres e incapacidad permanente: dos casos particulares a evaluar
La compra de trimestres (o pago para la jubilación) permite completar su duración de cotización pagando cotizaciones retroactivas. Este mecanismo se refiere principalmente a los años de estudios superiores o los años incompletos en los que se han validado menos de 4 trimestres.
El costo de la compra depende de la edad en el momento de la solicitud y del ingreso de actividad. Cuanto más tarde se realice la compra, mayor será la tarifa. Una compra realizada después de los 55 años cuesta significativamente más que una compra realizada a los 40 años. La rentabilidad no está garantizada: depende del número de años de pensión percibida después de la jubilación.
Incapacidad permanente y jubilación a los 60 años
Los asegurados con una incapacidad permanente de al menos el 50 % relacionada con una discapacidad pueden beneficiarse de una jubilación anticipada a partir de los 55 años bajo ciertas condiciones, y sin penalización a los 60 años en algunos casos. Este dispositivo es distinto de la carrera larga y se rige por otro marco regulatorio. La solicitud requiere justificantes médicos y administrativos específicos, con plazos de tramitación a menudo largos.
Un accidente laboral o una enfermedad profesional que haya provocado un grado de incapacidad permanente reconocido también abre derecho a jubilación anticipada, según baremos propios de cada régimen.
La jubilación progresiva desde septiembre de 2025 constituye probablemente el mecanismo más accesible para iniciar una jubilación a los 60 años sin una ruptura brusca de ingresos. Verificar su informe de carrera, corregir las anomalías y simular varios escenarios sigue siendo el procedimiento más fiable para evitar una mala sorpresa el día de la liquidación.